在人寿保险的重大疾病保险中，等待期是一个非常重要的概念。

定义

等待期也被称为观察期或免责期，是指从保险合同生效日（或最后复效日）开始的一段时间内，被保险人首次出现保险合同中约定的重大疾病症状或体征，或者被确诊患有重大疾病，保险公司不承担给付保险金责任。这一时期主要是为了防止投保人带病投保，避免保险欺诈行为。

时长

• 不同的人寿保险公司和不同的重大疾病保险产品，等待期的长度可能会有所不同。一般来说，等待期在 90 天 - 180 天之间较为常见。例如，一些较为优质的产品可能会设置 90 天的等待期，而部分产品则可能是 180 天。

等待期内出险情况

• 退还保费：如果被保险人在等待期内发病或者确诊患有重大疾病，保险公司通常会终止合同，并退还投保人已缴纳的保费。例如，投保人购买了一份重大疾病保险，在等待期内被确诊为合同约定的癌症，保险公司会把之前收取的保费退还给投保人，然后保险合同终止，不再为该重大疾病提供保障。

• 合同继续有效（部分情况）：不过，也有一些特殊情况。如果等待期内出现的疾病不属于保险合同约定的重大疾病范畴，或者是一些较轻的疾病，保险合同可能会继续有效。比如，合同约定的重大疾病是急性心肌梗死等严重疾病，而被保险人在等待期内只是被诊断出普通的感冒，这种情况下保险合同一般不受影响，仍然正常履行。

等待期后的保障

• 一旦等待期结束，被保险人被确诊患有保险合同中约定的重大疾病，只要符合保险合同的理赔条件，保险公司就会按照合同约定的保额进行赔付。赔付方式可能是一次性赔付一笔保险金，用于被保险人的疾病治疗、康复护理以及弥补收入损失等诸多方面。例如，保险合同约定的重疾保额是 50 万元，等待期结束后被保险人被确诊患有合同约定的重疾，保险公司就会赔付 50 万元给被保险人或其指定的受益人。